26.06.2017
26.06.2017. АПИ — Уже с 1 июля закредитованность заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) попытаются ограничить. Базовые стандарты защиты прав и интересов частных и корпоративных пользователей финансовых услуг таких организаций 22 июня утвердил Банк России.
Действующее законодательство допускает выдачу МФО гражданам микрозаймов на общую сумму до 1 млн рублей. В то же время не исключаются последовательная выдача нескольких займов и многократное перекредитование, в лимит не включаются проценты, которые достигают порой несколько сотен годовых.
Новый стандарт запрещает МФО выдавать одному гражданину более десяти микрозаймов в год, срок погашения которых составляет от восьми до 30 дней и сумма превышает 3 тысячи рублей. Продлеваться срок выплаты таких займов может не более семи раз за год. Новую длительную ссуду нельзя выдавать до погашения предыдущей. В 2018 и 2019 годах эти нормативы ужесточаются.
Перед оформлением займа на сумму свыше 3 тысяч рублей МФО обязана запросить у клиента сведения о его заработной плате и иных источниках дохода. Если размер ссуды превышает 30 тысяч рублей, должны проверяться сведения об участии заемщика в судебных спорах в качестве ответчика, а до получения более 100 тысяч рублей – документы о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества. При длительном сотрудничестве предписывается актуализировать эту информацию не реже одного раза в год.
Для предупреждения конфликтов МФО предписано печатать документы хорошо читаемым шрифтом, соответствующим действующим санитарным нормативам, а также вести аудиозапись всех телефонных разговоров с клиентами. Также организациям запрещается оказывать на потребителя давление с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирования заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО исключительно за выдачу займов без учета фактической платежеспособности клиента.
Вместе с тем стандарт не ограничивает возможность гражданина получить микрозаймы на миллион рублей в разных МФО. Причем новую ссуду в одной организации безответственный заемщик может оформлять, не рассчитавшись по долгам в другой. По закону МФО вправе запрашивать содержащие сведения о задолженности материалы из Бюро кредитных историй, но не обязаны отказывать таким клиентам в выдаче нового займа.
Более того, сам Банк России не намерен непосредственно контролировать соблюдение установленных им правил: «Если микрофинансовая организация не соблюдает положения базового стандарта, любое заинтересованное лицо вправе обратиться в саморегулируемую организацию, членом которой является такая МФО, с требованием о применении к ней мер воздействия. В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за тем, как саморегулируемые организации МФО контролируют соблюдение требований базового стандарта», – поясняют в пресс-службе регулятора.
Напомним, что согласно действующим нормативам Банка России МФО вправе выдавать краткосрочные (до 30 дней) потребительские микрозаймы без обеспечения на сумму до 30 тысяч рублей под почти 800 процентов годовых.