03.08.2017
03.08.2017. АПИ — Ставки по частным займам не могут более чем в два раза превышать среднерыночные. Такие ограничения вводятся в рамках масштабной реформы финансового гражданского законодательства.
Действующий Гражданский кодекс РФ предусматривает понятие кабальной сделки, заключаемой на крайне невыгодных условиях путем злоупотребления правом. То есть оспорить такой договор можно, только если, скажем, выдающая ссуду организация завысила ставку, зная о безвыходном положении заемщика. Вопросы невыгодности условий и иные решались судом субъективно в каждом конкретном споре.
Поправки, подписанные Президентом России Владимиром Путиным 26 июля, впервые закрепляют в законодательстве понятие «ростовщические проценты». Таковыми признаются ставки по займам, в два и более раза превышающие «обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющиеся чрезмерно обременительными для должника». По иску заемщика суд вправе уменьшить ставку до «обычной».
Однако такие ограничения затронут только ссуды, выдаваемые непрофессиональными кредиторами, в том числе частными лицами. Микрофинансовые организации (МФО), банки, кредитные кооперативы и ломбарды, как и прежде, вправе взимать проценты по установленным Банком России нормативам. Например, по так называемым займам до зарплаты (без обеспечения на месяц в размере до 30 тысяч рублей) ставка может составлять до 800 процентов годовых. Также не исключено, что, оценивая «ростовщические проценты», именно такие лимиты суды будут принимать за «обычную ставку» (то есть допустимый лимит по частным ссудам составит до 1,6 тысячи годовых).
Кроме того, без письменного оформления (договора в виде расписки) гражданам разрешат занимать друг у друга до 10 тысяч рублей. Оспорить расписку на большую сумму должник сможет, только доказав, что договор был заключен под влиянием «обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств».
Другие поправки затронут в первую очередь сложные банковские продукты. Например, ипотечные заемщики освобождаются от платы за ведение и операции по счету, открытому для обслуживания такого кредита. Также впервые в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие вклада в драгоценных металлах (обезличенного металлического счета). Он не подлежит государственному страхованию. В то же время операции по нему больше не будут признаваться сделками по продаже золота, серебра, платины или иных металлов и, соответственно, включаться в облагаемый налогом доход владельцев таких накоплений.
Изменения вступят в силу только с 1 июня 2018 года.