09.09.2024
09.09.2024. АПИ — Ни закон, ни заключенный договор не предоставляют кредитным организациям права налагать на клиентов финансовые санкции за непредоставление запрошенной информации. К такому выводу 4 сентября пришел Верховный суд России.
Заподозрив индивидуального предпринимателя Венера Султанова в обналичивании, АО «Локо-банк» затребовало у него подтверждающие легитимность проведенных операций документы. Поскольку в указанный срок они предоставлены не были, со счета клиента был списан штраф в 50 тысяч рублей. Кредитная организация ссылалась на договор обслуживания счета и тарифный план, допускающий применять санкции в связи с неисполнением требований о предоставлении документов в целях противодействия легализации преступных доходов.
Отклоняя иск предпринимателя, Арбитражный суд Москвы констатировал, что при заключении договора клиент был ознакомлен со всеми документами (правилами, тарифным планом), а также подтвердил право кредитной организации на безакцептное списание денежных средств. Это решение поддержали апелляционная и кассационная инстанции.
В свою очередь, Верховный суд России напомнил, что осуществление банком функций контроля в рамках «антиотмывочного» законодательства производится в публичных интересах. Кредитная организация действительно вправе относить сделки к сомнительным, требовать информацию, отказывать в проведении новых операций и применять иные ограничения. Но исполнение таких публичных функций не может использоваться «в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые признаны сомнительными». «И не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации», – отмечается в решении высшей инстанции.
Напомним, что принятый еще в 2022 году федеральный закон запрещает банкам применять так называемые заградительные (повышенные) тарифы в целях соблюдения «антиотмывочного» законодательства. Однако на практике многократно превышающую обычную комиссию по ряду операций (например, перевод крупных сумм частным лицам) взимают в том числе крупные кредитные организации (АПИ неоднократно писало о таких спорах – Клиентов банков защитили от «антиотмывочных» платежей, Антиотмывочная сегрегация, Банкам запретили взимать комиссию за сомнения).