02.12.2024
02.12.2024. АПИ — Обслуживающий счет банк обязан идентифицировать получателя платежей. Верховный суд России предписал допустившим такую ошибку кредитным организациям возмещать причиненный ущерб.
В качестве так называемого казуса (прецедента) высшая инстанция приводит дело томского индивидуального предпринимателя Игоря Какаулина. В 2021 году он заключил с подмосковным ООО «Вертикаль» контракт на поставку майнингового оборудования, почти 1,9 млн рублей были переведены на счет поставщика в банке «ВТБ».
Но очень скоро выяснилось, что ООО «Вертикаль» с указанным в договоре ИНН ничего не подписывало и денежных средств не получало. Мошенники создали одноименную компанию (клон) и открыли счет в том же отделении банка. Поступившая на него сумма была выведена, а юридическое лицо ликвидировано.
Тогда Игорь Какаулин предъявил иск как против «ВТБ», так и обслуживающего его счет «Сбера». Но кредитные организации отрицали свою вину. Более того, «ВТБ» возложил вину на самого предпринимателя, «который не проявил должной осмотрительности и осторожности при выборе и проверке контрагента». Но апелляционная коллегия констатировала, что «банки отправителя и получателя денежных средств произвели их зачисление на счет другого, а не указанного плательщиком, юридического лица, хотя и имеющего одинаковое наименование». «Банком принято к исполнению платежное поручение с указанием определенного ИНН получателя, в силу чего плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного юридического лица», – заключил суд, взыскивая похищенную сумму с двух банков солидарно. Это решение поддержала и кассационная инстанция.
В свою очередь Верховный суд России возложил ответственность исключительно на обслуживающий счет получателя «ВТБ». Именно он обязан был проверить реквизиты платежа (номер счета, наименование и ИНН). Тогда как «Сбербанк» в силу закона не мог ни идентифицировать клиента другой кредитной организации, ни отказать предпринимателю в проведении платежа. «Зачисление денежных средств на счет получателя и проверка соответствия его реквизитов, указанных в распоряжении плательщика, производится банком получателя средств («ВТБ»), а не банком плательщика («Сбербанком»)», – отмечается в определении высшей инстанции.
Эти выводы включены в утвержденный 27 ноября обзор судебной практики, де факто обязательный для всех служителей Фемиды.
По данным Банка России, в кредитных организациях открыто 1,1 млрд счетов физических и 16,8 млн юридических лиц. В среднем каждая компания имеет 5,2 счета.