25.05.2026

Опасные наличные: переводы за границу и большие взносы на счета признали сомнительными

25.05.2026. АПИ — Кредитные организации обязали проверять крупные операции с наличными, в том числе вывод за границу более 700 тысяч рублей в месяц. Критерии сомнительности впервые определил Банк России.

По мнению регулятора, возможными целями внесения крупных сумм наличными являются легализация (отмывание) полученных преступным путем доходов и другие нарушения. В частности, особое внимание предписывается уделять фактам зачисления частным клиентом на счет в течение месяца более 5 млн рублей, если в последующем значительная доля этой суммы переводится за границу. Или совершения большого количества схожих операций (например, десять по 100 тысяч рублей) и, опять же, вывод из России не менее 70 процентов.

В число подозрительных включены и крупные переводы (от 5 млн рублей в месяц) на счета российских компаний, «если у кредитной организации есть основания полагать, что действительной целью является оплата по договору за третье юридическое лицо».

Критерием «сомнительности» для организаций и индивидуальных предпринимателей является зачисление в течение месяца более 30 млн рублей. Но только когда эта сумма значительно превышает среднемесячный оборот по счету. Или если «ранее операции данного клиента осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая им деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчетов».

При выявлении таких операций банки должны запросить у клиента информацию и документы, подтверждающие источник происхождения наличных денежных средств. Также спорные действия могут привести к пересмотру категории клиента – присвоения ему среднего или даже высокого уровня риска (желтого или красного цвета так называемого светофора). В крайнем случае – квалифицироваться как сомнительные с последующим уведомление Росфинмониторинга («финансовой разведки»).

Вместе руководство регулятора уверено, что честные пользователи финансовых услуг, даже совершающие многомиллионные транзакции, могут не беспокоиться: «Такие меры не коснутся клиентов – физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества», – констатирует заместитель председателя Банка России Ольга Полякова.