27.10.2026
27.10.2026. АПИ — Банк России презюмировал сомнительность практически любых операций с наличными. Новая «методичка» позволит кредитным организациям блокировать платежи компаний и индивидуальных предпринимателей даже на мизерные суммы.
Действующий «антиотмывочный» закон предписывает банкам информировать Росфинмониторинг (так называемую финансовую разведку) об операциях клиентов на суммы свыше одного миллиона рублей. Или при возникновении обоснованных сомнений, что переводы на меньшую сумму используются в противоправных целях.
В методических рекомендациях, подписанных 26 октября заместителем председателя Банка России Ольгой Поляковой, указывается на системный риск использования наличного оборота для легализации теневых доходов и вывода капитала. Под прицельный контроль попадают операции по внесению наличных на банковские счета (в том числе через банкоматы и депозитные терминалы), переводы без открытия счета, покупка инвестиционных драгоценных металлов, монет и алмазов, а также наличной иностранной валюты за рубли.
Вводится принцип предварительного контроля (ex-ante control) – банк обязан заблокировать операцию до получения подтверждающих материалов. Более того, проверка документов не должна быть формальной.
Для частных клиентов предусматривается порог в 5 млн рублей. Если разовая или сумма совершенных в течение месяца операций не превышает этот лимит, кредитная организация вправе не проверять у граждан источник получения наличных, цели перевода и иные обстоятельства.
Для компаний и индивидуальных предпринимателей порог не установлен. Исключение составляют клиенты, деятельность которых непосредственно связана с осуществлением наличных расчетов (включая торгово-розничные предприятия). Проверять их предписывается при выявлении аномалий – резкого роста зачисляемых сумм относительно среднемесячного оборота. Также кредитная организация вправе не проверять организации, если уже располагает подтвержденной информацией об их финансовом положении и они совершают сопоставимые по сумме операции (без аномалий).
В Банке России убеждены, что новые требования касаются «узкого сегмента клиентов кредитных организаций и не затрагивают интересы добросовестных граждан». «Рекомендации соответствуют принципам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), особое внимание в которых уделяется вопросам источников происхождения денежных средств в процедурах надлежащей проверки клиентов. Рекомендации позволяют сделать эти процедуры более понятными для финансовых организаций и их клиентов», – убеждены в пресс-службе регулятора.
По данным Банка России, в обращении находится 10,2 млрд банкнот и 74,4 млрд монет на общую сумму в 22,8 трлн рублей.
За первое полугодие граждане без открытия счета отправили 113 млн переводов на 915 млрд рублей, 95 процентов – в пользу юридических лиц. Наличными в банкоматах было снято 16 трлн рублей.